Bank Millennium mierzy się z problemem frankowym

Ostatnie miesiące to dla Banku Millennium lawina pozwów frankowych. Sądy na terenie całego kraju regularnie wydają kolejne korzystne dla kredytobiorców wyroki. Tak było właśnie w niedawno zakończonej sprawie frankowej naszego Klienta. Przedstawiamy wyrok i uzasadnienie orzeczenia.

W umowie kredytu frankowego znalazły się klauzule noszące znamiona abuzywności

W 2007 roku nasz Klient potrzebował kredytu hipotecznego. Złożył wniosek, w którym wskazano kwotę 800 000 złotych jako kwotę kredytu. Kredytobiorca uzyskał informację, że:

• rata kredytu będzie powiązana z kursem franka szwajcarskiego,
• frank szwajcarski jest stabilny i  wahania kursu są nieznaczne;

Kredytobiorca nie miał natomiast wiedzy, jak jest ustalany kurs franka szwajcarskiego i czemu służą kursy kupna i sprzedaży. W tym czasie kredytobiorca nie miał innych zobowiązań w obcej walucie. Nie prowadził działalności gospodarczej. Kredyt był mu potrzebny na zakup mieszkania.

W umowie znalazły się klauzule, które spełniały przesłanki do ich uznania za abuzywne, takie jak np.:

• § 2 ust. 2 umowy: „Kredyt jest indeksowany do waluty obcej – frank szwajcarski (CHF) po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem kupna CHF według tabeli kursów walut obcych obowiązującej w pozwanym Banku w dniu uruchamiania kredytu lub transzy. Po uruchomieniu kredytu/I transzy bank wysyła do kredytobiorcy pismo informujące o wysokości pierwszej raty kredytu, kwocie kredytu w CHF oraz jego równowartości w złotych polskich, zgodnie z kursem kupna CHF według tabeli kursów walut obcych obowiązującej w Banku w dniu uruchomienia kredytu/transzy, przy czym zmiany kursów walut w trakcie okresu kredytowania mają wpływ na wysokość kwoty zaciągniętego kredytu oraz raty kapitałowo-odsetkowej”.
• § 7 ust. 1 umowy: „Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kwotę kredytu w CHF ustaloną zgodnie z § 2 w złotych polskich, z zastosowaniem kursu sprzedaży CHF obowiązującego w dniu płatności raty kredytu, zgodnie z tabelą kursów walut obcych Banku”.

W sprawie zgłosiliśmy 3 roszczenia:

• o stwierdzenie (ustalenie) nieważności umowy kredytu;
• o zapłatę kwoty świadczonej na podstawie umowy przez powoda na rzecz pozwanego oparte na fakcie zawarcia nieważnej umowy kredytu, a w konsekwencji braku podstawy do świadczenia;
• roszczenie ewentualne w razie oddalenia żądań głównych o ustalenie niedozwolonego charakteru wskazanych postanowień umowy i zapłatę kwoty 707,58 złotych.

Sąd potwierdził naruszenia banku

Po zapoznaniu się ze szczegółami sprawy frankowej sąd uznał, że zgłoszone roszczenie główne jest zasadne, dlatego nie rozpatrywał roszczenia ewentualnego.

W jego ocenie bank zaniechał dopełnienia obowiązków informacyjnych wobec konsumenta. Z postanowień regulaminu wynika, że kredyt indeksowany jest kredytem walutowym. W pierwszej kolejności należy jednak stwierdzić, że nie ma podstaw, aby kredyt indeksowany traktować jako kredyt walutowy czy jako kredyt złotówkowy.

Jednocześnie z punktu widzenia kredytobiorcy kredyt ten jawi się jako kredyt złotowy – konsument chciał uzyskać środki w złotówkach, nominalna kwota kredytu została zapisana w umowie w PLN i taka kwota została wypłacona. Dodatkowo kredytobiorca chciał dokonywać spłat w złotówkach. Bez znaczenia jest przy tym, czy we wniosku kredytowym kredytobiorca jako walutę kredytu wskazał walutę obcą, bo wniosek kredytowy jako dokument wystandaryzowany kredytobiorca wypełnia wtedy, gdy już zostanie mu przedstawiona  oferta kredytu indeksowanego.

W niniejszej sprawie Klient nie zrozumiał przy zawarciu umowy mechanizmu przeliczeń, a kluczowe klauzule nosiły znamiona abuzywności.

Kolejny wyrok ustalający nieważność umowy kredytu frankowego w sprawie przeciwko Bankowi Millennium stał się faktem

W tych okolicznościach wyrok był formalnością. 6 sierpnia 2024 roku w sprawie frankowej o sygn. akt IV C 2174/20 przeciwko Bankowi Millennium Sąd Okręgowy w Warszawie – Wydział  IV Cywilny – w składzie, którego przewodniczącym była sędzia  Magdalena Kubczak:

• ustalił, że umowa o kredyt hipoteczny z 20 grudnia 2007 roku zawarta pomiędzy powodem i Bankiem Millennium w Warszawie jest nieważna;
• zasądził od Banku Millennium SA w Warszawie na rzecz powoda:
  • 204 233,62 złote z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 27 października 2022 roku do dnia zapłaty;
  • 66 660,73 franków szwajcarskich z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 27 października 2022 roku do dnia zapłaty;
• przyznał na rzecz powoda 11 800 złotych tytułem kosztów procesu z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty.

Sprawa frankowa zakończyła się jednoznacznie, co dodatkowo potwierdza korzystną sytuację frankowiczów w sporach z bankiem Millennium.