Sankcja kredytu darmowego jest instytucją prawną, która została stworzona, by chronić konsumentów przed nieuczciwymi działaniami banków i firm pożyczkowych. Jeżeli kredytodawca narusza przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim, można z niej skorzystać. Dzięki temu finansowanie staje się darmowe – zwracamy tylko pożyczony kapitał. Dowiedz się, na czym polega sankcja kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego chroni kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Jeżeli konsument odwoła się do sankcji kredytu darmowego i zostanie ona uznana, może wiele zyskać. Przede wszystkim spowoduje to, że finansowanie będzie bezpłatne. Kredytobiorca musi zwrócić tylko pożyczony kapitał – bez prowizji, dodatkowych opłat czy oprocentowania. W ten sposób kredytodawca nic nie zyskuje w ramach sankcji za stosowanie nieuczciwych praktyk.
Każdy bank lub instytucja pożyczkowa musi stosować się do przepisów z Ustawy o kredycie konsumenckim. Naruszenia oznaczają, że kredytobiorca może wykorzystać sankcję kredytu darmowego. Jeżeli kredytodawca łamie prawo, możesz to zgłosić przed podpisaniem umowy lub już w czasie spłaty. Wszystkie nadpłacone prowizje i inne opłaty zostaną zwrócone, gdy sankcja kredytu darmowego zostanie uznana.
Ta budząca coraz większe zainteresowanie instytucja prawna została w Polsce określona stosunkowo niedawno. Początkowo opisano ją w art. 15 Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 20 lipca 2001 roku. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE wymusiła jednak wprowadzenie kolejnych zapisów. Obecnie szczegóły na temat sankcji kredytu darmowego znajdziesz w art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku.
Nowe przepisy są korzystniejsze dla kredytobiorców. Instytucja sankcji kredytu darmowego jest natomiast dodatkową ochroną. Naruszenia informacyjne lub związane z bezpieczeństwem możemy zgłaszać dowolną liczbę razy. Sankcja kredytu darmowego jest dostępna zawsze, kiedy zauważymy łamanie zapisów Ustawy.
Warto wiedzieć, że sankcja kredytu darmowego jest rozwiązaniem dostępnym pod pewnymi warunkami. Przede wszystkim dotyczy ona tylko wybranych produktów finansowych. Można ją zastosować wyłącznie dla kredytów konsumenckich na kwotę, która nie przekracza 255 550 zł lub równowartości w innej walucie.
Sankcja kredytu darmowego może zostać wykorzystana przy dowolnym naruszeniu przepisów Ustawy o kredycie konsumenckim przez kredytodawcę. Wyróżniamy dwa ich rodzaje:
Do sankcji kredytu darmowego należy odwołać się w odpowiednim terminie. Jeżeli ten minie, będzie to niemożliwe. Kredytobiorca powinien to zrobić do maksymalnie roku od momentu zakończenia umowy, czyli spłacenia ostatniej raty zobowiązania. Warto wiedzieć, że sankcja kredytu darmowego jest dostępna zawsze – możemy więc odwoływać się do niej wielokrotnie.
Odwoływanie się do sankcji kredytu darmowego jest wbrew pozorom bardzo proste. Należy przygotować pisemne oświadczenie woli, gdzie wyszczególniamy naruszenia przepisów, które zauważyliśmy u kredytodawcy. Taki dokument wraz z ewentualnymi załącznikami dostarczamy do danego banku lub instytucji pożyczkowej. Odpowiedź powinna zostać wydana w maksymalnie 30 dni.
Jeżeli decyzja będzie pozytywna, finansowanie staje się darmowe. Kredytobiorca nie opłaca oprocentowania, prowizji i innych dodatkowych kosztów. Jeżeli już zostały pokryte, zostają zwrócone. Kredytodawca nie zarabia na danym zobowiązaniu. Konsument może więc bardzo dużo zyskać.
Warto wiedzieć, że nie istnieją limity związane z maksymalną kwotą, którą można otrzymać. Kredytobiorca zawsze odzyskuje wszystkie nadprogramowe koszty związane z finansowaniem. Przez cały okres spłaty nie musi on pokrywać nic poza pożyczonym kapitałem.
Gdy nie masz pewności, czy możemy odwołać się do sankcji kredytu darmowego, koniecznie skorzystaj z pomocy wyspecjalizowanej kancelarii prawnej. Ekspert finansowy przeanalizuje każdą umowę kredytową, a następnie określi, jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie najbardziej korzystne. Wtedy też dowiesz się, czy wystąpiły jakiekolwiek naruszenia ze strony kredytodawcy.
