Nasza Kancelaria wielokrotnie już prowadziła sprawy dotyczące umowy kredytu Własny Kąt hipoteczny od PKO BP S.A. Tym razem podjęliśmy się próby unieważnienia takiego zobowiązania w Sosnowcu. W lipcu 2023 roku zakończyło się postępowanie, które otworzyło naszym Klientom drogę do uzyskania wysokiego zwrotu nienależnie pobranych kwot.
Powodowie złożyli wniosek o kredyt mieszkaniowy Własny Kąt Hipoteczny w celu nabycia i wyremontowania lokalu mieszkalnego. Wysokość wnioskowanej kwoty wynosiła 243 331 złotych, a okres kredytowania 30 lat. Walutą kredytu miał być frank szwajcarski.
Spłata zadłużenia kredytobiorcy następować miała z dedykowanego rachunku – środki były pobierane w walucie polskiej w wysokości stanowiącej równowartość kwoty kredytu lub raty kredytu w walucie wymienialnej, w której udzielony jest kredyt, przy zastosowaniu kursu sprzedaży dla dewiz, obowiązującego w PKO BP SA w danym dniu według aktualnej Tabeli Kursów.
Pracownik banku poinformował powodów, że kredyt frankowy jest bardzo popularny i bezpieczny, a waluta CHF stabilna. Kredyt ten miał być jego zdaniem tańszy niż kredyt złotowy – korzyścią powinny być niższa rata i niższe oprocentowanie. Twierdził, że waluta może mieć wahania rządu kilkunastu-kilkudziesięciu groszy, a raty kredytu będą stałe.
Powodom nie przekazano żadnych broszur ani wykresów kursu CHF na przestrzeni poprzednich lat. Nikt nie robił symulacji, co się stanie z ratą i saldem, gdy rata kredytu wzrośnie. Pracownik banku mówił, że frank jest bardziej stabilny niż złotówka. Nasi Klienci wiedzieli, że kurs franka może się wahać, ale że będzie to w granicach do zaakceptowania, a nie ponad 100%.
Ze względu na zaistniałe nieprawidłowości w procesie zawarcia umowy powodowie zdecydowali się pozwać bank z naszą pomocą.
Wyrok w sprawie o sygn. akt I C 306/22 nie mógł być inny. 4 lipca 2023 roku Sąd Okręgowy w Sosnowcu I Wydział Cywilny w składzie, którego przewodniczącym był sędzia (del.) Andrzej Mika, ustalił, że umowa kredytu Własny Kąt hipoteczny z dnia 23 kwietnia 2008 roku zawarta pomiędzy powodami a pozwanym Powszechną Kasą Oszczędności Bankiem Polskim Spółką Akcyjną z siedzibą w Warszawie jest nieważna.
Z tego powodu sąd postanowił zasądzić od pozwanego solidarnie na rzecz powodów kwotę 74 354,06 złote oraz 40 644,87 CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie licznymi od dnia 21 września 2022 roku do dnia zapłaty. Nasi Klienci zyskali również zwrot kosztów procesu w kwocie 11 851 złotych.
W ocenie Sądu Okręgowego powodowie nie zostali dostatecznie poinformowani o ryzyku kursowym. Dostarczona im informacja była abstrakcyjna i zachęcająca do zawarcia umowy oraz nie wskazywała na rzeczywiste ryzyko ekonomiczne w długim okresie. Nie przedstawiała też stanu kredytu po zmianie kursu. Informacja o ryzyku kursowym została przedstawiona bez symulacji długookresowej na przyszłość i bez wskazania rzeczywistych aspektów polityki Banku Szwajcarii oraz rzeczywistej ekonomicznej możności korekty tej polityki w długim okresie i skutkach dla strony powodowej.
Pracownik banku poinformował powodów, że kredyt frankowy jest bardzo popularny oraz bezpieczny, a waluta CHF – stabilna. Kredyt miał być tańszy niż kredyt złotowy dzięki niższej racie i oprocentowaniu. Powodom nie przekazano żadnych broszur ani wykresów kursu CHF na przestrzeni poprzednich lat.
Postanowienia umowne dotyczące denominacji nie zostały sformułowane w sposób jednoznaczny, ponieważ nie pozwalały na ustalenie, jakie ryzyko dla kredytobiorcy pociąga za sobą wprowadzony mechanizm. Wspomniane klauzule niewątpliwie przyznawały bankowi uprawnienie do samodzielnego i jednostronnego określania wysokości zobowiązania drugiej strony. W umowie nie wskazano, w jaki sposób bank tworzy swój wewnętrzny kurs sprzedaży dewiz dla CHF. Z tego powodu należało uznać je za niedozwolone.
Po wyeliminowaniu klauzul przeliczeniowych utrzymanie umowy w pozostałym zakresie i jej wykonywanie nie jest możliwe. Tym samym umowa okazała się w całości nieważna.
