W maju zakończyła się prowadzona przez naszą Kancelarię w Katowicach sprawa przeciwko ING Bank Śląski Spółce Akcyjnej. Walczyliśmy o ustalenie nieważności umowy w CHF zawartej przez naszych Klientów. Po miesiącach działań możemy się pochwalić kolejnym sukcesem. Szczegóły wydanego wyroku prezentujemy poniżej.
W dniu 16 października 2008 roku powodowie złożyli w ING Banku Śląskim S.A. wniosek o mieszkaniowy hipoteczny, w którym zawnioskowali o przyznanie kredytu w kwocie 128 000 złotych w walucie indeksacyjnej CHF. Powodowie podpisali oświadczenie, że zostali poinformowani przez pracownika banku o ryzyku i skutkach wynikających ze zmiany kursów walut.
W umowie wskazano, że kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami oraz innymi zobowiązaniami wynikającymi z umowy kredytu frankowego. Kredyt, odsetki oraz inne zobowiązania wyrażone w CHF miały być spłacane w złotych jako równowartość raty w CHF przeliczonej według gotówkowego kursu sprzedaży CHF Banku z dnia wymagalnej spłaty raty (z tabeli kursowej Banku).
Powodowie zawarli umowę kredytu w celu zakupu mieszkania. W pozwanym banku mieli już wcześniej konto. Pracownik banku poinformował ich, że nie mają zdolności kredytowej w złotówkach, a dodatkowo przedstawił kredyt w CHF jako lepszy, korzystny, a walutę CHF – jako stabilną.
Naszym Klientom nie wyjaśniono mechanizmu indeksacji i nie przedstawiono historycznych wykresów waluty CHF. Nie pokazano im również symulacji zmiany salda i raty w przypadku wahań kursu tej waluty. Umowa nie podlegała negocjacjom, a pracownik banku nie omawiał z nimi zapisów tej umowy. Powodowie nie mieli świadomości, że bank będzie stosowała dwa kursy – dopiero kiedy kredyt został wypłacony w PLN, to zdali sobie sprawę, że bank stosował inny kurs przy wypłacie, a inny przy spłacie.
Kredytobiorcy zwrócili się do naszej Kancelarii z prośbą o opinię. Zarekomendowaliśmy wystąpienie na drogę postępowania sądowego.
Po przeanalizowaniu treści umowy i okoliczności jej podpisania Sąd Okręgowy w Katowicach, przewodniczący SSO Anna Sekuła, wydał wyrok w sprawie o sygn. akt I C 1060/22.
W dniu 18 maja 2023 roku ustalił, że umowa o Mieszkaniowy Kredyt Hipoteczny w złotych indeksowany kursem CHF z dnia 13 listopada 2008 roku – zawarta pomiędzy ING Bankiem Śląskim Spółką Akcyjną w Katowicach a powodami – jest nieważna.
W wyroku sąd dodatkowo zasądził od pozwanej solidarnie na rzecz powodów kwotę 11 834 złote tytułem zwrotu kosztów procesu wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty.
W uzasadnieniu orzeczenia sąd podkreślił, że kurs kupna i sprzedaży wiążący naszych Klientów wyznaczany był w oparciu o wewnętrzną tabelę banku. Na podstawie tego mechanizmu po stronie pozwanego powstało jednostronne uprawnienie do kształtowania wysokości świadczenia kredytobiorców przez cały okres obowiązywania umowy, bez możliwości kontroli ze strony kredytobiorców poprawności tworzonych tabel oraz kryteriów stosowanych kursów walutowych.
Zamieszczenie w umowie klauzuli upoważniającej bank do jednostronnego określenia kursu waluty, do której indeksowany jest udzielony kredyt, stwarza dla kredytodawcy możliwość całkowicie dowolnego ustalania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych.
Sąd w sprawie naszych Klientów uznał za nieważne – jako sprzeczne z naturą stosunku obligacyjnego – postanowienia umowy kredytu wprowadzające mechanizm indeksacji ze względu na sposób określenia tego mechanizmu.
Ponieważ analizowane postanowienia umowne określają główne świadczenia stron, to w konsekwencji nieważna okazała się cała umowa z mocy art. 58 § 1 k.c. ze skutkiem ex tunc.
